Trafna decyzja z Axą

Kolejne ubezpieczenie grupowe w ofercie Axy zainteresuje przede wszystkim właścicieli małych firm. Nie jest ono tak rozbudowane jak Idealny Wybór skierowany do większych przedsiębiorstw, jednak wciąż daje on bardzo wiele możliwości wymagającemu klientowi.

Trafna Decyzja

Trafna Decyzja to ubezpieczenie na życie, nastawione na potrzeby małej firmy zatrudniającej od 3 do 20 osób. Ubezpieczenie to zapewnia ochronę pracownikom, ich bliskim, dzieciom, rodzicom, a nawet teściom. Umożliwia także gromadzenie kapitału na przyszłą emeryturę poprzez inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Dzięki możliwości wyboru spośród wielu pakietów i wariantów (różniących się między sobą zakresem i wysokością świadczeń) pracodawca jest w stanie dopasować ubezpieczenie do wymagań i oczekiwań pracowników.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia

Stroną umowy jest pracodawca, a ochrona ubezpieczeniowa obejmuje pracowników i ich bliskich. Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia jest przystąpienie do niej co najmniej 75% osób związanych z pracodawcą stosunkiem prawnym określonym w polisie lecz nie mniej niż 3 osoby. Do ubezpieczenia mogą przystąpić wszyscy pracownicy w danym zakładzie pracy, którzy ukończyli 15 rok życia i nie ukończyli 65 roku życia; niezależnie od wieku oraz stanu zdrowia są ubezpieczeni na tych samych warunkach bez przeprowadzanie dodatkowych badań medycznych.

Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie pracowników oraz członków ich rodzin. Umowa jest zawierana na rok i – w przypadku jeżeli żadna ze stron nie złoży oświadczenia o jej nieprzedłużaniu – ulega automatycznemu przedłużeniu o kolejny rok. Suma ubezpieczenia jest uzależniona od wybranego pakietu i wariantu ubezpieczenia. W ramach Trafnej Decyzji istnieje możliwość opłacania składki przez pracodawcę lub przez samych pracowników, jak również możliwość współfinansowania, czyli pokrywania części kosztów przez pracodawcę, a części przez pracownika. Składka jest opłacana z częstotliwością miesięczną. AXA dopuszcza przy tym możliwość czasowego zawieszania opłacania składki np. w sytuacji przejściowych problemów finansowych ubezpieczającego.

Trafna Decyzja zapewnia możliwość indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia w razie rozwiązania umowy grupowej lub odejścia ubezpieczonego z pracy. Ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty świadczeń w ciągu 21 dni, a nie w ciągu ustawowego okresu 30 dni. Klienci kontynuujący ubezpieczenie mogą liczyć na atrakcyjne zniżki.

Różne opcje, różna ochrona

Ochrona ubezpieczeniowa w ramach Trafnej Decyzji obejmuje 24 ryzyka związane z życiem i zdrowiem ubezpieczonego np.: pobyt w szpitalu, niezdolność do pracy, operacje medyczne, poważne zachorowanie (23 jednostki chorobowe) oraz wiele opcji rodzinnych związanych z życiem i zdrowiem współmałżonka lub partnera, rodziców, teściów oraz dziecka.

Trafna decyzja pozwala pracodawcy dostosować wersję ubezpieczenia do potrzeb pracowników w wielu istotnych kwestiach, jak np. zakres ochrony ubezpieczeniowej, wysokość świadczeń i sposób ich finansowania, przeznaczenie i sposób inwestowania środków gromadzonych na dodatkowe świadczenia emerytalne oraz w sprawach technicznych, związanych z korzystaniem z ubezpieczenia i wypłatą świadczeń.

W ramach ubezpieczenia pracodawca ma do wyboru 7 różnych pakietów, a w każdym z nich 5 wariantów. Pakiety różnią się między sobą zakresem oferowanej ochrony ubezpieczeniowej, którą będzie objęty pracownik i jego bliscy oraz wysokością składek.

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe

W ramach ubezpieczenia istnieje możliwość oszczędzania pieniędzy na Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych. Zakup jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego jest możliwy zarówno za część regularnej składki ubezpieczeniowej lub poprzez dokonywanie wpłat doraźnych – czy to przez pracodawcę, czy też samego ubezpieczonego. Klient może wybrać spośród trzech funduszy o różnym stopniu ryzyka i zyskowności:

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Stabilnego Wzrostu – celem funduszu jest długoterminowy wzrost wartości aktywów funduszu przy niezbyt wysokim ryzyku. Jest on przeznaczony dla osób, które chcą gromadzić oszczędności także poprzez oszczędności w akcje. Udział w portfelu może osiągnąć maksymalnie 40%.

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Aktywnego Inwestowania – celem funduszu jest długoterminowy wzrost wartości aktywów funduszu przy średnim ryzyku. Jest on przeznaczony dla osób, które chcą gromadzić oszczędności także poprzez oszczędności w akcje. Udział akcji w portfelu może osiągnąć maksymalnie 70%.

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Bezpiecznego Inwestowania – celem funduszu jest długoterminowy wzrost wartości aktywów poprzez inwestycje w instrumenty o niskim ryzyku. Polityka inwestycyjna zakłada inwestowanie przede wszystkim w dłużne papiery wartościowe Skarbu Państwa.

Uwagi Końcowe

Trafna Decyzja to dobry wybór zwłaszcza dla małych, rodzinnych firm. Dzięki pakietowemu grupowemu ubezpieczeniu nie trzeba wykonywać dodatkowych badań medycznych, a wysokość składki nie jest uzależniona od wieku ubezpieczonego. To rozwiązanie korzystne zwłaszcza dla starszych osób aktywnych zawodowo. Warto też zwrócić uwagę na możliwość zapewnienia dodatkowej ochrony nie tylko dzieciom i współmałżonkom, ale także rodzicom i teściom. Umowę zawrzeć mogą już nawet  trzy osoby, a na dodatek w przypadku jej rozwiązania bez problemu mogą kontynuować ubezpieczenie indywidualnie. Możliwość skorzystania z Funduszy Kapitałowych w ramach polisy to dobry wybór dla dbających o swoją przyszłość klientów. Każdy przedsiębiorca może dokładnie dostosować zakres ochrony do swoich potrzeb i w ten sposób udzielić dodatkowej gratyfikacji pracownikom.

Źródło: Axa

Jakub Tabisz